Druhým způsobem jak zhodnotit své finance je zřízení si spořícího účtu. Spořící účet je specifický finanční nástroj, který spojuje termínovaný vklad s běžným účtem. Od každého z těchto nástrojů si bere něco. Od běžného účtu si převzal likviditu, schopnost přeměnit se na hotové peníze, a od termínovaného vkladu si vzal dobré zhodnocení vkladu. Je tedy výhodné pořídit si takovýto nástroj pro zhodnocení vašich peněz. Peníze na běžném účtu jsou totiž úročený velmi malou úrokovou měrou a proto se vyplatí jiný způsob zhodnocení.
Co to vlastně je spořící účet a na jakém principu funguje? Je to finanční instrument, který nabízejí banky pro zhodnocení vašich přebytečných financí. Je zakládán na dobu neurčitou při vašem osobním účtu. Samozřejmě že dnes banky nabízejí i samotný spořící účet.
Jedná se o bezpečný způsob zhodnocení vkladu, neboť je pojištěn ze zákona.
Asi největší výhodou spořícího účtu je jeho likvidita. Pokud si nejste jisti, zda-li peníze nebudete v blízké době potřebovat, pak se rozhodněte právě pro spořící účet. Nabízí totiž možnost vybrat kdykoliv vložené prostředky.
Existují dva typy spořících účtů. Prvním je spořící účet s výpovědní lhůtou a druhý je spořící účet bez výpovědní lhůty. Prvně jmenovaný účet je založen na tom, že pokud potřebuje majitel účtu vybrat své peníze, pak musí čekat jistou výpovědní lhůtu. Ta se obvykle pohybuje od pár dní až po jeden rok. Ale pozor u těchto účtů bývají poplatky za předčasný výběr, proto pečlivě čtěte smlouvu. Je přesně uvedeno ve smlouvě, kolik budete platit. U druhého účtu lze peníze téměř okamžitě vybrat. Neplatí se absolutně žádné poplatky za předčasný výběr.
Mnoho bank vyžaduje aby na účtu byl jistý minimální zůstatek. Ten se může pohybovat v různých řádech, záleží opět na rozhodnutí banky.
Pokud jde o úrokové sazby pak zde platí, že účty s výpovědní lhůtou mají vyšší úrokové míry než účty bez výpovědní lhůty. Samozřejmě čím delší výpovědní lhůta tím vyšší úroková míra. Obecně se úroková míra na těchto účtech pohybuje od 1 % do 2 %. Vysoké úrokové míry nabízejí různé spořitelny, družstevní záložny a podobné specializované firmy. Ovšem mějte se na pozoru, neboť příliš vysoká úroková míra může signalizovat, že vám firma peníze už nevrátí.
Spořící účty mohou využívat jak fyzické tak právnické osoby. Založení účtu je velmi jednoduché. Asi nejlepší možnost je návštěva některé pobočky banky nebo spořitelny. Ale není problém založit si účet po telefonu a nebo na internetu. Při této cestě dostane klient potřebné dokumenty poštou. Podepíše je a odešle zpět do banky. Proces je tak o trochu delší ale klient nemusí do banky vůbec zajít. V okamžiku založení účtu dojde k převodu minimální částky z běžného účtu na účet spořící, samozřejmě pokud klient není domluven na jiné částce. Většina bank, spořitelen a záložen zřizuje spořící účty zdarma a i vedení účtu je zdarma. Pouze za zasílání výpisů je nutné hradit poplatek.
Zastavíme se ještě u způsobu úročení vložených prostředků. U termínovaného vkladu je to velmi jednoduchá záležitost, prostě se na konci roku částka zúročí a úrok se připíše na účet a tak to jde pořád dokola. U spořícího účtu se však objevilo několik typů úročení v závislosti na výši vkladu a na výpovědní lhůtě. Najdete tak úročení podle výše vkladu, úročení podle výše vkladu a délky výpovědní lhůty a nebo jenom jednoduché úročení, které nezávisí na vkladu ani na lhůtě. To vede k tomu, že vzniká problém jak nejlépe vybrat spořící účet.
Shrnutí
Shrneme-li si spořící účet zjistíme, že je to velmi zajímavý produkt hlavně pro lidi, kteří nemají jistotu v budoucnosti a nyní hledají jak zhodnotit peníze. Spořící účet nabízí vyšší úrokovou mírů než běžný účet. Založení a vedení účtu je většinou zdarma. Není rizikový, neboť vklad je pojištěn ze zákona. Účet má velmi dobrou likviditu, pouze účty s výpovědní lhůtou jsou na tom trochu hůře. Banky nabízejí možnost účet spravovat přes elektronické bankovnictví. Není problém zřídit převody z běžného účtu. Například měsíční navýšení účtu. Banky nevyžadují vysoké minimální vklady. Nevýhodou pak může být menší úroková míra oproti termínovanému vkladu. Některé banky založí účet pouze pokud u nich máte váš osobní účet. Předčasný výběr z účtu s výpovědní lhůtou je penalizován poplatky.